Cinco errores comunes al hacer un presupuesto y cómo evitarlos

De acuerdo con la Superintendencia Financiera de Colombia, la entidad que vigila las prácticas de los bancos y las entidades financieras del país, en 2023 36,1 millones de adultos poseían un producto financiero en cualquier modalidad.

Frente a ese total, unos 13,5 millones de adultos contaban con algún producto de crédito. Los productos más utilizados fueron las tarjetas de crédito y los créditos de consumo, seguidos por los microcréditos y los créditos de vivienda.

Las tarjetas de crédito son una herramienta financiera fundamental en la economía actual, permiten a realizar compras, pagos y gestiones financieras de manera segura y, dependiendo de la gestión del usuario, eficiente.

Y los créditos, por su parte, pueden significar la entrada de una persona a las calificaciones de las centrales de riesgo, que paulatinamente podrían traer beneficios en compras de viviendas y teléfonos o en apoyos para emprendimientos.

Sin embargo, varios factores podrían derivar en el rechazo a un crédito. El Banco de la República, en su Reporte de la situación del crédito en Colombia de septiembre de 2024, enumeró algunos, como la capacidad de pago o el sobreendeudamiento.

El reporte se basó en una encuesta a 42 bancos, compañías de financiamiento y cooperativas financieras, además de otras entidades microcrediticias no vigiladas por la Superintendencia Financiera, como cooperativas o fundaciones.

Según el sondeo, apenas un 4,7% de los establecimientos tradicionales que otorgan préstamos analizan que el cliente cuente con un codeudor, lo que, de hecho, significó una disminución frente al 5,8% registrado en junio de este año.

¿A qué errores se expone alguien que intente realizar un presupuesto?

• Subestimar los gastos reales, es decir, no incluir en un presupuesto la totalidad de los gastos, que no solo incluyen los variables, sino también los destinados a deudas si se acude a métodos como “bola de nieve” o “avalancha”.
• Excederse en la rigidez de la planificación hasta el punto en que no se toma ningún margen o peso para destinar a gastos imprevistos.
• No actualizar regularmente el presupuesto y disponer siempre las mismas cantidades a los mismos gastos, sin tomar en consideración inflación, eventuales retrasos en pagos, intereses por mora en deudas, entre otros aspectos.
• Ignorar metas a largo plazo y posibilidades de ahorro.
• No incluir ingresos adicionales ni restar gastos que aparecen súbitamente. Reconocer a qué áreas pueden dirigirse los ingresos de más en cierto período puede crear una sensación de impulso para lograr metas financieras.

Algunas apps útiles para armar presupuestos

Para mantener un adecuado control de las finanzas personales, es necesario llevar registros de ingresos y gastos en forma de un presupuesto, que agrupa los activos y las expectativas de una persona en un tiempo determinado. Estas apps pueden ser útiles para la tarea:

• Monefy, disponible tanto para iOS como para Android, que cuenta con una interfaz sencilla y un diseño intuitivo para apoyar la categorización de los movimientos financieros del usuario.
• Wallet, de la fintech BudgetBakers, que además de registrar transacciones permite sincronizar la cuenta de la app con la cuenta bancaria de la que se aspiran a ilustrar los movimientos. Además, ofrece elaborar gráficos para enseñar el comportamiento de los gastos.
• Spendee, que ayuda a proyectar escenarios futuros y planificar los gastos a cortos, medianos y largos plazos, además de categorizar los gastos del presente.
• Money lover, una app que integra recordatorios y alertas que podrían prevenir la caída en gastos innecesarios o imprevistos mal manejados.
• AdroMoney, una opción versátil en español con funciones que incluyen manejar múltiples cuentas, planificar en varias monedas, adaptarse a cada cliente y velar por un seguimiento minucioso de las finanzas personales.