Las cinco mejores apps para hacer un presupuesto en Colombia

De acuerdo con la Superintendencia Financiera de Colombia, la entidad que vigila las prácticas de los bancos y las entidades financieras del país, en 2023 36,1 millones de adultos poseían un producto financiero en cualquier modalidad.

Frente a ese total, unos 13,5 millones de adultos contaban con algún producto de crédito. Los productos más utilizados fueron las tarjetas de crédito y los créditos de consumo, seguidos por los microcréditos y los créditos de vivienda.

Las tarjetas de crédito son una herramienta financiera fundamental en la economía actual, permiten a realizar compras, pagos y gestiones financieras de manera segura y, dependiendo de la gestión del usuario, eficiente.

Y los créditos, por su parte, pueden significar la entrada de una persona a las calificaciones de las centrales de riesgo, que paulatinamente podrían traer beneficios en compras de viviendas y teléfonos o en apoyos para emprendimientos.

Sin embargo, varios factores podrían derivar en el rechazo a un crédito. El Banco de la República, en su Reporte de la situación del crédito en Colombia de septiembre de 2024, enumeró algunos, como la capacidad de pago o el sobreendeudamiento.

El reporte se basó en una encuesta a 42 bancos, compañías de financiamiento y cooperativas financieras, además de otras entidades microcrediticias no vigiladas por la Superintendencia Financiera, como cooperativas o fundaciones.

Según el sondeo, apenas un 4,7% de los establecimientos tradicionales que otorgan préstamos analizan que el cliente cuente con un codeudor, lo que, de hecho, significó una disminución frente al 5,8% registrado en junio de este año.

Cinco aplicaciones para armar un presupuesto

Para mantener un adecuado control de las finanzas personales, es necesario llevar registros de ingresos y gastos en forma de un presupuesto, que agrupa los activos y las expectativas de una persona en un tiempo determinado. Estas apps pueden ser útiles para la tarea:

• Monefy, disponible tanto para iOS como para Android, que cuenta con una interfaz sencilla y un diseño intuitivo para apoyar la categorización de los movimientos financieros del usuario.
• Wallet, de la fintech BudgetBakers, que además de registrar transacciones permite sincronizar la cuenta de la app con la cuenta bancaria de la que se aspiran a ilustrar los movimientos. Además, ofrece elaborar gráficos para enseñar el comportamiento de los gastos.
• Spendee, que ayuda a proyectar escenarios futuros y planificar los gastos a cortos, medianos y largos plazos, además de categorizar los gastos del presente.
• Money lover, una app que integra recordatorios y alertas que podrían prevenir la caída en gastos innecesarios o imprevistos mal manejados.
• AdroMoney, una opción versátil en español con funciones que incluyen manejar múltiples cuentas, planificar en varias monedas, adaptarse a cada cliente y velar por un seguimiento minucioso de las finanzas personales.

Algunos consejos para mejorar el historial crediticio

En Colombia, los productos crediticios están ligados a centrales de riesgo, como Datacrédito o TransUnion, entidades a las que bancos u organizaciones financieras reportan el comportamiento de las personas deudoras para condicionar, junto a otros datos, el otorgamiento de próximos préstamos.

Datacrédito, además de examinar la información sobre créditos, revisa algunos otros productos, como los planes pospago de telefonía. La remoción o modificación de los puntajes impacta en el historial y en las deudas futuras. Aquí, algunos consejos para mejorar el puntaje, el historial y los reportes:

• Pagar las obligaciones a tiempo, teniendo en cuenta si se trata del total de un préstamo junto a sus intereses o, como en el caso de las tarjetas de crédito, una cuota mínima mensual.
• Mantener bajos niveles de endeudamiento, para que así los bancos no consideren que un usuario representa un riesgo financiero, o sea, alguien que podría no cancelar en su totalidad un préstamo.
• Diversificar los productos financieros, es decir, tener diferentes tipos de crédito, como tarjetas, préstamos o créditos de libranza, pero sin exceder las capacidades de pago y, además, evitando realizar múltiples solicitues de crédito en poco tiempo, lo que podría dejar entrever desespero.
• Revisar el historial crediticio periódicamente. Datacrédito, por ejemplo, permite ver de manera gratuita si existen reportes positivos o negativos por parte de los productos financieros, y ofrece algunos planes si se quiere conocer el número exacto de la calificación crediticia.