Comparativa de seguros de carro: lo que debe saber antes de contratar

Colombia

Tener el carro asegurado en Colombia no es solo una recomendación: es una necesidad. Ya sea por ley, por protección personal o por tranquilidad financiera, contar con una póliza adecuada puede marcar una gran diferencia en momentos de emergencia.

Sin embargo, elegir entre las muchas opciones disponibles no siempre es fácil; pues se pueden llegar a plantear diferentes preguntas: ¿Todo riesgo o solo contra terceros?, ¿Qué cubre realmente una póliza?, ¿Vale la pena pagar más por ciertos beneficios?, entre otras cuestiones.

Por esa razón, en este artículo le ayudamos a entender los distintos tipos de seguros de carro en Colombia, qué cubre cada uno, cómo se calculan los precios y qué debe tener en cuenta para tomar una buena decisión al contratar su seguro de carro.

¿Qué tipos de seguros de carro existen en Colombia?

A continuación, le dejamos los cuatro tipos de seguros de carro que existen en Colombia:

1. Seguro todo riesgo

Es el más completo y, por lo general, el más costoso. Cubre daños al vehículo asegurado, incluso si el conductor fue el responsable del accidente, además de robo, incendios y responsabilidad civil.

2. Seguro contra todo

Muy similar al todo riesgo, pero con coberturas más limitadas o con deducibles más altos. Es una opción intermedia para quienes quieren una buena protección sin pagar el precio más alto.

3. Seguro de responsabilidad civil obligatoria (SOAT)

Es el único seguro obligatorio en Colombia. Cubre exclusivamente los daños corporales causados a personas en accidentes de tránsito, ya sean conductores, pasajeros o peatones. No cubre daños materiales ni al vehículo propio.

4. Seguro a terceros con coberturas ampliadas

Ofrece cobertura ante daños a terceros, tanto materiales como personales, y puede incluir servicios adicionales como grúa, asistencia jurídica o protección ante robos parciales.

Qué incluye cada tipo de seguro: coberturas más comunes

Estas son las coberturas de las que podrá disfrutar en cada uno de los seguros disponibles en Colombia:

Daños al propio vehículo

Solo los seguros contra todo o todo riesgo cubren los daños al vehículo del asegurado, ya sea por accidente, desastres naturales o vandalismo.

Robo total o parcial

La mayoría de pólizas contra todo y todo riesgo lo incluyen. Es importante verificar si cubre también partes individuales como espejos o rines.

Responsabilidad civil a terceros

Incluida en casi todas las pólizas, esta cobertura es esencial para protegerse económicamente, si causa daños a otro vehículo o a una persona.

Asistencia en carretera

Algunas pólizas incluyen servicios como grúa, cambio de llanta, suministro de gasolina o apertura de puertas en caso de pérdida de llaves.

Vehículo de reemplazo

Algunos seguros ofrecen un auto temporal mientras el suyo está en el taller. Verifique los límites de tiempo y disponibilidad.

¿Cómo saber qué seguro le conviene?

Descubra cuál es el seguro que más le conviene para su vehículo, teniendo en cuenta algunos aspectos:

Valor del carro y uso diario

Si su carro es nuevo o lo usa diariamente para desplazamientos largos, le conviene una póliza más completa. Si es un vehículo antiguo o de poco uso, una cobertura contra terceros puede ser suficiente.

Carros nuevos o financiados

En estos casos, las entidades financieras suelen exigir un seguro contra todo riesgo durante el periodo del crédito. Es una forma de proteger el valor de la inversión.

Carros antiguos

Para autos con más de 10 años de antigüedad, muchas veces contratar un seguro completo no es rentable. En su lugar, una póliza a terceros con coberturas ampliadas puede ofrecer una buena relación precio-beneficio.

Factores que influyen en el precio del seguro

Hay algunos factores que influyen en el precio del seguro, acá le contamos de qué se trata:

Edad del conductor

Conductores jóvenes suelen pagar más por su póliza de seguro de carro debido a su falta de experiencia.

Historial de siniestros

Tener antecedentes de accidentes o reclamaciones incrementa el costo del seguro.

Lugar de residencia

Zonas con mayor índice de robos o siniestralidad aumentan el riesgo y, por tanto, el precio.

Tipo de vehículo y uso

Carros deportivos, dealta gama o de uso comercial tienen primas más altas. También influye si el carro duerme en garaje o en la calle.

Nivel de cobertura y deducible

A mayor cobertura, mayor precio. Un deducible más alto puede reducir el costo mensual del seguro, pero implica más gasto de tu bolsillo en caso de siniestro.

¿Qué diferencias hay entre los seguros en Colombia y en otros países?

Aunque el sistema colombiano ha avanzado, todavía presenta desafíos en transparencia y facilidad de comparación. En países como España, por ejemplo, existen plataformas que permiten comparar precios y coberturas en segundos.

Herramientas como las que ofrecen los comparadores de seguros de coche baratos en España, ayudan a los conductores a identificar la opción más económica con una cobertura adecuada sin tener que contactar a cada aseguradora por separado. En Colombia, si bien están surgiendo portales similares, aún no están tan consolidados ni ofrecen una experiencia tan intuitiva.

Además, en España es más común encontrar seguros flexibles por meses o por uso (kilómetros recorridos), lo que representa una ventaja para quienes no usan el carro a diario. Esta modalidad todavía es escasa en el país.

Consejos antes de contratar un seguro

Siga estos consejos antes de contratar su seguro:

1. Compare al menos tres aseguradoras. No se quedes con la primera opción, incluso si es la más barata.
2. Lea bien las condiciones. No todo lo que parece estar cubierto realmente lo está. Preste especial atención al deducible y a las exclusiones.
3. Verifique la red de talleres. Es importante que los centros autorizados estén cerca y tengan buena reputación.
4. Pregunte por beneficios adicionales. Asistencia en carretera, grúa, carro de reemplazo o asesoría legal pueden marcar la diferencia en un momento crítico.
5. Actualice su seguro. Si cambian sus hábitos de uso o si mejora su historial como conductor, podría negociar un mejor precio.

Preguntas frecuentes sobre seguros de carro en Colombia

A continuación, le dejamos algunas de las preguntas que se presentan más frecuentemente por los usuarios en relación con los seguros de carro en Colombia:

¿Qué pasa si no tengo seguro?

Además de la multa, si causa un accidente sin seguro, deberá asumir todos los costes. En casos graves, esto puede implicar cifras millonarias.

¿Puedo asegurar un carro usado?

Sí. Casi todas las aseguradoras permiten contratar pólizas para carros usados, aunque con ciertas limitaciones, según su antigüedad o estado.

¿El seguro cubre si otra persona maneja?

Depende de la póliza. Algunas solo cubren al titular, mientras que otras permiten conductores adicionales o cualquier persona con permiso.

¿Qué documentos necesito para contratar?

Generalmente la cédula del propietario, la tarjeta de propiedad del vehículo, la licencia de conducción y la revisión técnico-mecánica vigente.